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      郵儲銀行公布2021年三季度“成績單” 營收和凈利潤均實現兩位數增長

      時間:2021-10-29 10:49:13 來源:金融界網

      10月28日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲銀行”,股票代碼:601658.SH,1658.HK)公布了2021年第三季度報告。前三季度營業收入和凈利潤均實現兩位數增長,中間業務收入同比勁增超30%,管理零售客戶資產(AUM)達到12.2萬億元,持續推動科技引領,資產質量繼續保持優異……在國民經濟持續恢復發展的背景下,郵儲銀行緊扣高質量發展這一主題,圍繞自身“十四五”規劃藍圖和各項戰略目標方針,緊抓鄉村振興戰略機遇,在普惠金融、財富金融、產業金融、綠色金融四大領域持續發力,不斷推動改革轉型和管理創新,在“十四五”開局之年開創了高質量發展新局面。

      前三季度凈利潤同比增長22.55% 中收同比勁增超30%

      三季報顯示,郵儲銀行繼續保持良好的成長性,盈利能力持續提升。截至9月末,郵儲銀行前三季度實現營業收入2,383.58億元(中國會計準則,下同),同比增長10.22%,其中利息凈收入2,008.90億元,同比增長6.49%;實現凈利潤648.25億元,同比增長22.55%;年化平均總資產回報率(ROA)和年化加權平均凈資產收益率(ROE)分別為0.74%和13.68%,同比分別提高0.08個百分點和0.51個百分點。

      盈利能力提升的同時,郵儲銀行輕型化發展深入推進。該行深入貫徹資本節約和價值創造的理念,追求增長的品質和有品質的增長,持續推動輕型化發展。資本使用更高效,全行積極構建資本消耗少、風險權重低、綜合回報高的資產業務體系;收入結構更優,中間業務持續保持高速增長,手續費及傭金凈收入168.49億元,同比增長32.61%,占營業收入比例為7.07%,同比提高1.19個百分點。

      資產負債規模穩步增長 價值創造能力持續提升

      郵儲銀行積極適應經濟發展新形勢,資產負債規模保持穩定增長。三季報顯示,截至9月末,郵儲銀行資產總額12.22萬億元,較上年末增長7.65%,其中客戶貸款總額6.37萬億元,較上年末增長11.46%;負債總額達到11.44萬億元,較上年末增長7.14%,客戶存款總額突破11萬億元,達到11.02萬億元,較上年末增長6.39%。

      在資產負債規模穩步增長的同時,郵儲銀行加強精細化管理,提高前瞻性、主動性,深挖結構調整潛力,不斷提升發展質量,價值創造能力持續提升。在資產端,加大信貸尤其是零售貸款的投放力度,第三季度貸款增長1,790億元,個人貸款單季度新增占比達到69.69%,存貸比、信貸資產占比、個人貸款占比持續提升,分別達到57.82%、52.13%、57.80%,較上年末分別提高2.63個、1.78個、0.88個百分點。在負債端,踐行存款高質量發展理念,提升短期、活期存款占比的目標初見成效,個人存款活期占比較上半年末提升0.18個百分點。在資產負債結構優化的帶動下,郵儲銀行資產收益率趨穩,負債付息率穩中趨降,前三季度凈利息收益率2.37%,與上半年持平。

      重點發力四大領域 服務實體經濟質效顯著

      在堅持服務“三農”、城鄉居民和中小企業定位的同時,郵儲銀行按照該行“十四五”規劃綱要中明確的重點,持續發力普惠金融、財富金融、產業金融、綠色金融四大領域,轉型發展步伐加快,服務實體經濟質效顯著。

      在普惠金融領域,郵儲銀行牢牢鞏固縣域地區市場,制定了“十四五”時期服務鄉村振興的落實意見,以推進三農金融數字化轉型為主線,不斷健全專業化為農服務體系,構建線上線下有機融合的服務模式,打造“三農”綜合服務生態圈;積極助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接,扎實推進國家鄉村振興重點幫扶縣各項工作,在信貸規模、授信審批、機構設置、定價授權等方面對國家鄉村振興重點幫扶縣給予政策傾斜;制定了服務中小微企業能力提升方案,進一步完善線上線下協同的綜合服務體系,持續向“產品數字化、平臺開放化、場景線上化”轉型發展。數據顯示,截至9月末,郵儲銀行涉農貸款余額1.58萬億元,本年新增1,661.33億元,增量超過去年全年;本年普惠型小微企業貸款投放超過7,500億元,服務客戶超過165萬戶,穩居銀行業前列;線上化小微貸款產品余額6,628.44億元,較上年末增長45%。

      在財富金融領域,郵儲銀行戰略升級財富管理體系,加快發展財富管理,開展客戶分層經營,精選績優產品,搭建差異化財富服務體系;推廣基金、保險專項訓練營,在4萬個網點持續開展客戶投教沙龍,把網點打造為投資者教育中心,切實為客戶創造價值。截至9月末,郵儲銀行AUM達到12.2萬億元,年新增近萬億元;VIP客戶超4,000萬戶,財富客戶規模346萬戶,較上年末增長20.59%。

      在產業金融領域,郵儲銀行積極助推經濟結構轉型升級,重點支持國家重大戰略、重大項目、重點工程;優化行業布局,做好“兩新一重”領域綜合金融服務,加大對制造業、科技創新、新興產業等的支持力度。數據顯示,截至9月末,郵儲銀行公司貸款余額2.22萬億元,較上年末增長12.37%。

      在綠色金融領域,郵儲銀行制定支持實現碳達峰碳中和綜合金融服務方案,正式成為氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)支持機構,大力發展可持續金融、綠色金融和氣候融資,強化生物多樣性保護,致力打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行。數據顯示,截至9月末,郵儲銀行綠色貸款余額3,467.43億元,較上年末增長23.42%。

      持續推動科技引領 全面提升科技賦能水平

      金融科技正在重塑銀行業的競爭格局,商業銀行只有通過不斷強化科技賦能和數字化創新,才能為高質量發展提供有力的支撐。

      據了解,郵儲銀行加快數字化戰略布局,深化科技賦能,正在跑出“智慧郵儲”的“加速度”(SPEED)!凹铀俣取保⊿PEED),是郵儲銀行“十四五”IT規劃信息化戰略。S代表智慧(Smart):即以“郵儲大腦”為依托,構建精準智能的業務拓展、風險防控、經營管理能力,實現高效的智慧決策。P代表平臺(Platform):即構建共享、復用的平臺模式,通過平臺建設實現敏捷科技賦能。第一個E代表生態(Ecosystem):通過對生態伙伴實現開放互聯,打造共生共贏的金融生態圈。第二個E代表體驗(Experience):通過擴展線上線下多觸點服務,為用戶帶來一體化的極致體驗。D代表數字化(Digitalization):深入推進數字化轉型,驅動全行生產經營方式變革。

      郵儲銀行持續推動科技引領,三季度投產上線了新一代分布式核心系統運維平臺,開啟了智能運維新篇章;不斷強化新技術在零售信貸業務上的應用,持續打造多渠道接入、線上線下融合、產品智能匹配的客戶旅程,并應用于全部非房消費貸款業務,非房消費貸款線上放款率已達到99%;構建“兩地三中心”標準云服務架構體系,截至9月末,手機銀行等150多個系統實現了私有云平臺部署,云平臺日均交易量達4.96億筆,超過全行交易總量的88%;智能外呼機器人助力金融業務的開展,截至9月末,智能客服服務量占客服中心業務總量的77.87%,智能客服回答準確率為95.80%,極大減少了人工客服工作量和用戶等待時間;完成12個流程機器人后臺運營管理業務場景試點,各流程平均節約操作時間40%以上,有效提升業務處理效率及準確率。

      根據三季報披露,郵儲銀行目前已完成“十四五”IT規劃編制,規劃了業務架構、應用架構、數據架構、技術架構、金融科技和IT治理藍圖,提出超過200項重點任務!笆奈濉逼陂g,郵儲銀行將重點推進場景創新、產品研發、風險防控、數據分析、技術支撐、組織治理等六項科技能力建設,實現科技賦能水平的全面提升。

      不良貸款率僅為0.82% 風險抵補能力充足

      良好的資產質量是商業銀行實現高質量發展的重要基礎。三季度,郵儲銀行持續完善“全面、全程、全員”的全面風險管理體系;積極推動資本管理高級方法建設,深化內部評級在自動化審批、差異化貸后、風險監測和報告中的應用;前瞻性做好信用風險識別和防控,進一步提高“金睛”信用風險監控系統、“金盾”資產質量管理系統的應用能力,強化重點領域風險排查。

      在有效的風險管理舉措下,郵儲銀行資產質量繼續保持優異。數據顯示,截至9月末,郵儲銀行不良貸款率僅為0.82%,較上年末下降0.06個百分點;關注類貸款占比0.45%,較上年末下降0.09個百分點;不良與逾期90天以上貸款之比為1.40,逾期60天以上貸款全部納入不良,逾期30天以上貸款納入不良比例達到94.05%;撥備覆蓋率422.70%,較上年末提升14.64個百分點。

      資本補充方面,今年三季度,郵儲銀行持續增強內源性資本積累,拓寬外源性資本補充渠道,成功發行600億元二級資本債券,資本充足率進一步提升。數據顯示,截至9月末,該行核心一級資本充足率10.00%,較上年末上升0.40個百分點;一級資本充足率12.55%,較上年末上升0.69個百分點;資本充足率15.48%,較上年末上升1.60個百分點。


      責任編輯:梁琪嵐

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